Les aides pour les créateurs ou repreneurs d’entreprise

Créer ou reprendre une entreprise est une aventure passionnante, mais elle nécessite souvent un soutien financier solide pour transformer une idée en succès. Heureusement, plusieurs aides financières existent pour accompagner les entrepreneurs dans cette démarche. Dans cet article, découvrez quelles sont ces aides et comment elles peuvent vous aider à concrétiser votre projet entrepreneurial.

Prêt d’honneur

Le prêt d'honneur est une aide financière qui renforce les capitaux propres d'une entreprise, souvent en complément d'autres sources de financement. Il joue un rôle clé pour faciliter l'obtention d'un prêt bancaire nécessaire au développement de l'entreprise. Ce type de prêt est utilisé pour financer les investissements initiaux, tels que l'achat de matériel, l'aménagement des locaux, ou encore pour couvrir les besoins en fonds de roulement.

Le montant du prêt d'honneur varie généralement entre 1 000 et 90 000 euros, selon l'organisme prêteur et ses orientations économiques. Il est souvent accordé à taux zéro et peut être remboursé sur une période allant de 1 à 7 ans.

Cette aide est accessible à tous les entrepreneurs ayant un projet de création d'entreprise, ainsi qu'aux dirigeants d'entreprises de moins de 3 ans ne disposant pas de fonds propres suffisants pour financer leurs projets. Les critères d'éligibilité peuvent varier en fonction des organismes financiers.

Bien que tous les projets présentant une viabilité potentielle puissent bénéficier de ce prêt, les organismes prêteurs ont tendance à privilégier certains aspects, comme un secteur d'activité spécifique ou une zone géographique particulière.

Microcrédit professionnel

Le microcrédit professionnel s'adresse aux créateurs d'entreprise et aux entrepreneurs qui n'ont pas accès aux prêts bancaires traditionnels. Ce type de financement est ouvert à tous les entrepreneurs, quel que soit leur secteur d'activité ou leur statut.

Pour être éligible, certaines conditions doivent être remplies :

• L'entrepreneur doit avoir essuyé un refus de crédit bancaire classique

• Le besoin financier ne doit pas dépasser 12 000 euros

• Le projet entrepreneurial, ainsi que la capacité de remboursement, doivent être validés par un professionnel de l'organisme habilité

Le microcrédit professionnel doit être remboursé dans un délai maximum de 5 ans. Les demandes peuvent être faites principalement auprès de l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique), mais aussi auprès d'autres organismes tels que Crea-Sol, France Active, Initiative France, ou les missions locales.

Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprises (ACRE)

L’Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprises (ACRE) a pour objectif de soutenir les entrepreneurs dans les premiers mois suivant la création ou la reprise de leur entreprise. Cette aide financière offre une exonération partielle des cotisations sociales, couvrant notamment l’assurance-maladie (maternité, invalidité, décès), la retraite, les allocations familiales, ainsi que les risques d’accident du travail. Cette exonération est valable pour une durée d’un an à compter de la création ou de la reprise de l’entreprise.

Pour bénéficier de l’ACRE, la demande doit être déposée auprès de l’Urssaf lors de la création ou de la reprise de l’entreprise. Cette aide est accessible aux travailleurs indépendants, qu’ils soient soumis au régime micro-social ou non, ainsi qu'aux médecins remplaçants qui optent pour un régime classique. Les conjoints collaborateurs des travailleurs indépendants peuvent également y prétendre, à condition d’avoir choisi une assiette de cotisations partagée avec le gérant de l’entreprise.

Aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE)

L’Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise (ARCE) est une aide financière versée par France Travail, permettant aux demandeurs d'emploi de recevoir leurs allocations chômage sous forme de capital. Elle représente 60 % du montant restant de leurs allocations à la date de début de l'activité. Une déduction de 3 % est appliquée sur cette somme pour contribuer au financement des retraites complémentaires. L'ARCE est versée en deux étapes : la première au démarrage de l'activité et la seconde six mois après.

Cette aide s’adresse aux demandeurs d'emploi inscrits à France Travail, qu'ils bénéficient de l'Allocation d'Aide au Retour à l'Emploi (ARE) ou non au moment du lancement de leur activité. Elle concerne également les salariés privés d'emploi qui décident de créer ou reprendre une entreprise après la fin de leur contrat de travail.