Banque en ligne ou banque traditionnelle : que choisir ?

Vous êtes entrepreneur ou sur le point de le devenir et vous vous demandez si une banque en ligne pourrait répondre à vos besoins, ou si vous devriez plutôt vous tourner vers une banque traditionnelle ? Le choix n'est pas si simple, surtout lorsque chaque option présente ses propres avantages et inconvénients. Dans cet article, nous vous aidons à y voir plus clair pour faire votre choix.

Appelée également agence bancaire ou banque classique, une banque traditionnelle possède des agences physiques et une histoire très ancrée. Parmi les banques classiques les plus connues en France, on peut citer La Banque Postale, CIC, Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole...

Ces institutions offrent une large gamme de services, incluant l'ouverture d'un compte bancaire professionnel, la mise à disposition de cartes bancaires, la gestion de chéquier, des produits d’assurance, et des crédits. L’un des avantages majeurs d’une banque traditionnelle réside dans la possibilité de rencontrer un conseiller bancaire en personne pour obtenir des conseils personnalisés.

Une banque en ligne ou néo-banque est un établissement financier dématérialisé, opéré entièrement via internet. Elles sont généralement des établissements de paiement supervisés par la Banque de France et offrent des services similaires à ceux des banques traditionnelles, bien que certains services comme l’octroi de prêts à grande échelle puissent être limités.

Parmi les banques en ligne, nous pouvons citer des acteurs majeurs tels que notre partenaire Qonto.

1. Présence physique vs dématérialisation totale

Les banques traditionnelles disposent d’agences bancaires physiques où les clients peuvent se rendre pour effectuer des opérations bancaires ou rencontrer un conseiller. À l’inverse, les banques en ligne fonctionnent uniquement à distance via des plateformes digitales, avec des échanges par email, chatbot ou téléphone.

2. Ouverture de compte

Ouvrir un compte bancaire en ligne est souvent plus simple et rapide qu’auprès d’une banque traditionnelle. Cela s'explique par l’absence de nécessité de choisir une agence spécifique, contrairement aux banques traditionnelles où le choix de l’agence peut influencer les offres et la qualité du service client.

3. Offres de crédit

Les banques traditionnelles offrent généralement des prêts bancaires d’un montant supérieur à ceux proposés par les banques en ligne. Si votre projet entrepreneurial nécessite un financement important (au-delà de 50 000 euros), il est souvent plus avantageux de se tourner vers une banque traditionnelle. Les banques en ligne, quant à elles, offrent généralement des prêts jusqu’à 20 000 euros, idéals pour les petites entreprises ou les startups en phase de lancement.

Banque en ligne : avantages et inconvénients

Avantages :

• Coûts réduits : Frais bancaires généralement plus bas, voire inexistants pour certains services.

• Accessibilité : Gestion des comptes 24/7 via une application ou un site web.

• Ouverture de compte rapide : Procédure simple, souvent entièrement en ligne.

• Taux d'intérêt attractifs : Offres de livrets ou de placements souvent plus avantageuses.

• Innovation : Services et fonctionnalités numériques en constante évolution.

Inconvénients :

• Absence d'agence physique : Impossible de rencontrer un conseiller en personne.

• Service client limité : Assistance souvent disponible uniquement par chat, email ou téléphone.

• Difficulté pour certaines opérations : Actions comme le dépôt de chèques ou d'espèces peuvent être compliquées.

• Moins de produits financiers : Offre parfois restreinte comparée aux banques traditionnelles.

Banque traditionnelle : avantages et inconvénients

Avantages :

• Présence physique : Agences accessibles pour des rendez-vous en personne.

• Conseil personnalisé : Possibilité d'échanger directement avec un conseiller dédié.

• Large gamme de services : Produits financiers diversifiés et solutions sur mesure.

• Réputation et fiabilité : Confiance accrue due à l’ancienneté et à la solidité des établissements.

Inconvénients :

• Coûts plus élevés : Frais bancaires généralement plus importants que ceux des banques en ligne.

• Horaires contraignants : Services limités aux heures d'ouverture des agences.

• Procédures administratives lentes : Démarches souvent plus longues et complexes.

• Innovation moins rapide : Moins réactives aux nouvelles technologies et aux besoins numériques.

Le choix entre une banque en ligne et une banque traditionnelle dépend de vos besoins spécifiques et de la nature de votre entreprise. Voici quelques questions à vous poser :

• Avez-vous besoin d’un financement important à court terme ?

• Préférez-vous avoir un conseiller attitré et une relation de proximité avec votre banque ?

• Recherchez-vous principalement des services de base à faible coût ?

• Votre activité nécessite-t-elle une gestion simple et rapide de vos opérations bancaires ?

Conclusion : Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Il n’y a pas de réponse unique, mais plutôt une solution qui correspondra le mieux à vos besoins. Pour les entrepreneurs cherchant simplicité et rapidité, une banque en ligne peut être un excellent choix. Cependant, si votre entreprise nécessite un accompagnement plus personnalisé et des produits financiers complexes, une banque traditionnelle pourrait s’avérer plus adaptée.